“وتجارت” در اوج / از رشد درآمدها تا افزایش سودآوری

به گزارش ، بانک تجارت درآمد عملیاتی را برای دوره مالی منتهی به ۱۴۰۲ مبلغ ۵۷۹۱۷۶۲۰۰ میلیارد ریال اعلام کرد.

بر اساس این گزارش بانک تجارت با نماد وتجارت در تالار بورس فعالیت دارد؛

بانک تجارت درآمد عملیاتی را برای دوره نه ماهه مالی منتهی به ۱۴۰۲ مبلغ ۵۷۹۱۷۶۲۰۰ میلیارد ریال و برای مدت مشابه ۱۴۰۱ مبلغ ۴۳۷۵۸۰۹۱۷ میلیارد ریال اعلام کرد. که این رقم نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۲.۳ درصد رشد را نشان می دهد..

سود و زیان خالص شرکت برای دوره نه ماهه مالیمنتهی به ۱۴۰۲ مبلغ ۵۵۶۹۸۰۴۵ میلیارد ریال و برای دوره مالی منتهی به ۱۴۰۱مبلغ ۱۵۷۶۷۶۳۸ میلیارد ریال اعلام شد. که درصد تغییر آن ۲۵۳.۲ واحد است.

۳-۱ جایگاه بانک در صنعت
کسب رتبه نخست فعالیت های ارزی در میان بانک های کشور
سومین بانک بزرگ بورسی از نظر میزان سرمایه ثبتی
دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مانده کل سپرده ها ریالی و ارزی)
دومین بانک بزرگ بورسی از نظرمانده سپرد برده های قرض الحسنه جاری ریالی.
دومین بانک بزرگ بورسی از نظر میزان درآمدهای کارمزدی
دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مانده کل تسهیلات اعطایی (ریالی و ارزی)
دومین بانک بزرگ بورسی از نظر مجموع درآمد سرمایه گذاری ها و سپرده گذاری ها

از نظر ابزارها و تجهیزات پرداخت الکترونیک این بانک چهارمین بانک بورسی از نظر تعداد خودپردازهای بانکی و همچنین چهارمین بانک از نظر تعداد پایانه های شعب است ( بر اساس آمار پایان سال ۱۴۰۱ بانک مرکزی ج… )

رشد ۲۳/۴ درصدی مانده خالص تسهیلات اعطایی به اشخاص دولتی و و غیر دولتی در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال قبل
رشد ۱۵ درصدی خالص درآمدهای عملیاتی پس از کسر هزینه سود سپرده ها در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به دوره مشابه سال قبل.
رشد ۷۱ درصدی خالص درآمدهای کارمزدی در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به دوره مشابه سال قبل
رشد ۴۵۴ درصدی سود عملیاتی در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به دوره مشابه سال قبل.

رشد ۲۵۳ درصدی سود خالص در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به دوره مشابه سال قبل.
حفظ و تثبیت جایگاه نخست در مانده کل تعهدات اعتبارات اسنادی داخلی در بین بانکهای بزرگ (تجارت ملی، ملت صادرات و سپه) با کسب سهم ۳۶ درصدی در میان پنج بانک
حفظ و تثبیت جایگاه نخست در مانده کل تعهدات ضمانت نامه ها (ارزی و ریالی) در بین بانک های بزرگ (تجارت ملی، ملت صادرات و سپه) با رشد ۳۶ درصدی در پایان آذر ۱۴۰۲ نسبت به پایان سال ۱۴۰۱ وکسب سهم ۴۷/۷ درصدی در میان پنج بانک.

بانک تجارت به عنوان یکی از بزرگترین بانک های تجاری کشور همواره سعی کرده است تا با رصد شرایط بازار و عملکرد رقبا به نحوی عمل کند که جایگاه رقابتی خود را حفظ کند. همچنین این بانک ضمن تاکید بر تداوم رشد در آمدهای عملیاتی سیاست خود را بر کاهش مطالبات و وصول آن متمرکز کرده است.
انعقاد ۷۸ تفاهم نامه و قرارداد همکاری با شرکتها و مشتریان بزرگ بانک از جمله دیگر دستاوردهای بانک به منظور حفظ مشتریان و در نتیجه تثبیت جایگاه رقابتی آن بوده است.
در سال جاری تمرکز بانک تجارت بر بهبود جایگاه رقابتی خود در حوزه تامین مالی زنجیره ای تولید و همچنین ترویج سبک زندگی اعتباری و دیجیتال از طریق ایجاد و توسعه محصولات اعتباری و غیر حضوری در این زمینه است. در این رابطه بانک تجارت اخیراً توانسته است که مجوز ثبت ۸۰ هزار میلیارد ریال دستور پرداخت در سامانه تامین مالی زنجیره ای (SCF) را از بانک مرکزی ج… اخذ کند این بانک همچنین با طراحی خدمات منحصر به فرد خود در حوزه محصولات اعتباری اشخاص از جمله کالانو و پلتفرم ،باجت BNPL و … توانسته است قدرت رقابتی خود در گروه مشتریان اشخاص را افزایش دهد.

اهم برنامه های بانک در سال ۱۴۰۲ به شرح ذیل است؛
. استقرار سامانه متمرکز و یکپارچه بانکی و سوئیچ کارت
. پیاده سازی سیستم تسهیلات و تعهدات.
. تکمیل و توسعه سامانه اعتبار سنجی (LOS).
پیاده سازی سامانه جامع مالی
پیاده سازی سامانه جامع ارزی
. تهیه طرح جامع امنیت اطلاعات
. اجرای طرح تامین مالی مبتنی بر زنجیره تامین (SCF)
·تعیین تکلیف ۵۰ پرونده کلان موجود در دوایر حقوقی
.تعیین تکلیف پرونده های حقوقی و رهنی بانک
. مولد سازی و واگذاری دارایی های غیر ضرور
. پذیرش شرکت های مولد نیروگاهی تجارت ،فارس سرمایه گذاری سامان ایرانیان و تأمین سرمایه کاردان در بازار سرمایه.

در خصوص برنامه توسعه محصولات جدید و ورود به بازارهای جدید در حوزه بانکداری ،شخصی با دو رویکرد دیجیتالی شدن و ترویج سبک زندگی اعتباری محصولات و خدمات بانک در حال توسعه است.
بر این اساس محصولات توسعه یافته و یا در حال توسعه مرتبط با ترویج سبک زندگی اعتباری شامل موارد زیر است:

. کارنو وام

. بسته اکووام تامین مالی ارزان قیمت شامل محصولات ،حامی، تسهیل فوری، قلک کالانو) تسهیلات) کارت اعتباری خرید لوازم خانگی
.مساعده سازمانی
.بسته ارزش ارزنده
.توریست کارت
.BNPL
همچنین محصولات توسعه یافته و یا در حال توسعه مرتبط با دیجیتالی شدن شامل موارد زیر است:

. تسهیلات قرض الحسنه ازدواج غیر حضوری
. تسهیلات در بستر بانکداری باز
.افتتاح حساب غیر حضوری ( کوتاه،مدت قرض الحسنه بلند مدت جاری)
. مرابحه شخصی غیر حضوری
•خدمات کارت صدور اولیه صدور مجدد کارت آنلاین خدمات رمز)
. چک سفته و برات الکترونیکی
.سرویس پرداخت مستقیم.
محصولات و خدمات مبتنی بر تامین مالی زنجیره تامین در بستر پلتفرم SCF
تامین مالی شرکت ها جهت تسویه صورت حسابهای خود در طول زنجیره تامین مربوطه به صورت تسهیلات کوتاه مدت
تامین مالی شرکتها جهت تسویه بارنامه ها به صورت تسهیلات کوتاه مدت سرمایه در گردش

محصول خرید اعتباری BNPL

در این طرح بانک تجارت با هدف افزایش قدرت خرید اشخاص حقیقی و توسعه بانکداری خرد، اقدام به اختصاص اعتبار کوتاه مدت ماهانه برای مشتریان خود نموده است. به این صورت که افراد میتوانند خریدهای مورد نیاز خود را انجام داده و هزینه مربوطه را در ماه بعد پرداخت نمایند و از این طریق هزینه های خود را ماهانه مدیریت کنند.
سامانه تی بی پلاس( سامانه خرید اعتباری کسب و کارها)
سامانه B۲B BNPL بستر داد و ستد اعتباری کسب و کارها را فراهم کرده است. در این سامانه اصناف و کسب و کارها میتوانند اجناس و کالای مورد نظر خود را بدون واسطه و با قیمت های رقابتی از میان تامین کنندگان معتبر تولید کنندگان و وارد کنندگان به صورت اعتباری خریداری کنند. مدت باز پرداخت اعتبار مصرفی متناسب با مدلهای کسب و کار هر زنجیره و با حداقل کارمزد پیش بینی و امکان تامین مالی تامین کنندگان و فروشندگان
توسط بانک فراهم شده است.
چک امن دیجیتال (چکاد)
چک دیجیتال نوع جدیدی از چک است که امنیت و سرعت بیشتری در عملکرد و نقد شوندگی نسبت به چک های کاغذی داشته و تمام قوانین چک های کاغذی برای آن قابل اجرا می باشد و با استفاده از امضای دیجیتال اعتبار می یابد در چک دیجیتال تمام مراحل درخواست دسته چک صدور انتقال و نقد کردن به صورت الکترونیکی انجام می شود.
اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج در بستر اپلیکیشن «باجت»

سامانه اعطای تسهیلات غیر حضوری قرض الحسنه ازدواج در بستر کاملا الکترونیک و به صورت دیجیتالی عملیاتی شده است. در حال حاضر تمامی فرایندهای تشکیل پرونده افتتاح حساب امضای دیجیتال، امضای فرم های قرارداد پرداخت کارمزدهای مربوطه و نهایتاً واریز مبلغ تسهیلات به صورت کاملاً غیر حضوری و در اپلیکیشن باجت قابل انجام است.
پی بار
سامانه جامع پی بار فینتک در حوزه (لجستیک یکی از شرکتهای زیر مجموعه بانک تجارت (تکنو تجارت) بوده که سامانه آنلاین مدیریت فرآیند حمل و نقل بار جاده ای را در اختیار صاحبان کالا و شرکتهای حمل و نقل قرار داده است. سامانه ای که کلیه فرآیندهای حمل و نقل را از لحظه بارگیری با صدور بارنامه در مبداء تا زمان تخلیه توزیع و پرداخت کرایه حمل در مقصد به طور کامل تحت کنترل دارد.
بسته تسهیلاتی تصنیف
بسته تسهیلاتی تصنیف با هدف پوشش بخشی از نیازهای مشتریان حوزه اصناف در قالب عقود مرابحه، سلف، مشارکت مدنی بازرگانی و خرید دین و با شرایط ویژه بر اساس میانگین ایجادی در حساب سپرده جاری با دسته
چک و بدون دسته چک قرض الحسنه پس انداز و سپرده کوتاه مدت طراحی و پیاده سازی شده است.

بسته ارزش ویژه مشتریان اصناف

با هدف تجهیز و تکمیل سبد خدمات بانک به ویژه در نقاط فروش (شعب) بسته ارزش ویژه مشتریان برگرفته از ظرفیتهای خدمات بانکی و همچنین خدمات شرکت های همکار بانک طراحی و ابلاغ شد.
کارتو وام
در این طرح به منظور توسعه تعامل بانک با شرکتهای مختلف و در صورت واریز حقوق پرسنل شرکتها در حساب های بانک تجارت متناسب با ماندگاری این سپرده ها به ایشان وام پرداخت می شود.
۳-۲ رویه های مهم حسابداری
اهم رویه های حسابداری در یادداشت های توضیحی صورت های مالی دوره ۹ ماهه منتهی به ۱۴۰۲/۰۹/۳۰ افشا شده است.
۲- سیاستهای راهبری شرکتی
۲-۴-۱ گزارش پایداری
۲-۴-۱-۱ مسئولیت های اجتماعی
بانک تجارت در دوره نه ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۲ اقدامات ذیل را در راستای مسئولیت های اجتماعی خود انجام داده است.
تهیه و اهداء چندین هزار بسته لوازم التحریر و نوشت افزار جهت دانش آموزان مناطق محروم در استانهای کم برخوردار کشور به ارزش ۳۳/۱ میلیارد ریال
مشارکت در احداث ساختمان مدرسه ابتدایی در روستای قلعه جق استان خراسان شمالی با پرداخت مبلغ ۲۰ میلیارد ریال

مساعدت مالی جهت برگزاری مراسم بزرگداشت شهدای جامعه کلیمیان ایران به مبلغ ۲۵۰ میلیون ریال حمایت مالی از بنیاد خیریه شنوایی بخشی شفاء به منظور کمک به درمان کودکان ناشنوا به مبلغ ۱ میلیارد ریال. حمایت مالی از موسسه خیریه همدم جهت تجهیز خوابگاه دختران دارای معلولیت ذهنی در استان خراسان رضوی به مبلغ ۱۸۰ میلیون ریال

بانک تجارت شرکت( سهامی عام)
گزارش تفسیری مدیریت
دوره نه ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۲
حمایت از موسسه فرهنگی هنری و شبکه اینترنتی وتر به منظور پخش برنامه هایی با مضمون توسعه و فرهنگ
حسینی و باورهای دینی به مبلغ ۱ میلیارد ریال
مشارکت بانک در برگزاری سومین جشنواره بین المللی “همام با هدف حمایت از آثار هنرمندان معلول و پرداخت مبلغ ۲ میلیارد ریال.
تجلیل از خانواده های شهدا و ایثارگر استان کردستان با پرداخت مبلغ ۲۴۰ میلیون ریال
حمایت از برگزاری اجلاسیه کنگره ۶,۵۵۵ شهید استان لرستان به مبلغ ۳۰۰ میلیون ریال حمایت مالی از هیأت خانواده معظم شهدا به مبلغ ۳۵۰ میلیون ریال.
مشارکت در جشن گلریزان ستاد دیه برای آزاد سازی زندانیان ناشی از جرائم غیر عمد استان کردستان با پرداخت مبلغ ۳۰۰ میلیون ریال
آزاد سازی زندانیان تحت پوشش سازمان حمایت از زندانیان استان بوشهر با پرداخت مبلغ ۳ میلیارد ریال. جمع آوری کمک های انسان دوستانه هموطنان از طریق همراه بانک تجارت ستاد مردمی دیه آسایشگاه کهریزک برنامه جهانی غذا صندوق کودکان ،یونیسف کمیته امداد امام خمینی(ره) محک حمایت از ضایعات نخاعی خیریه نیکان ماموت صندوق ملی محیط زیست )
انعقاد تفاهمنامه با صندوق کودکان یونیسیف
مشارکت در احداث و تجهیز مدرسه در مناطق محروم استان فارس با پرداخت مبلغ ۱۰ میلیارد ریال

بانک تجارت شرکت (سهامی عام) گزارش تفسیری مدیریت دوره نه ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۲
مشارکت در احداث مدرسه در شهرستان جازموریان استان کرمان با پرداخت مبلغ ۱۲ میلیارد ریال. مشارکت در تأمین فضا برای افراد بی سرپرست تحت پوشش اداره بهزیستی شهرستانهای کنگان و عسلویه (استان) بوشهر با پرداخت مبلغ ۲.۲۰۰ میلیون ریال.
پرداخت کمک هزینه ،ارزاق ،لباس لوازم التحریر بهداشت و درمان جهت خانوارهای کم توان مالی به مبلغ ۳۵۰ میلیون ریال
تأمین یک دستگاه آمبولانس جهت بیمارستان فوق تخصصی شهر مشهد به مبلغ ۱۶ میلیارد ریال. حمایت مالی از دانشگاه بیرجند به منظور تکمیل ساختمان خوابگاه دانشجویی با پرداخت مبلغ ۲۰ میلیون ریال. حمایت مالی از دانشگاه امام صادق هیأت میثاق با جوانان) به مبلغ ۵ میلیارد ریال. مشارکت در جشنواره دانش آموزی تحت عنوان ” ایران جوان بمان با تولی گری دانشگاه علوم پزشکی و خدمات درمانی با پرداخت مبلغ ۸۰۰ میلیون ریال
مشارکت بانک در احداث ساختمان دیتا سنتر دانشگاه ایلام با پرداخت مبلغ ۲ میلیارد ریال.
کمک به نیازمندان آسیب دیده زلزله خوی در استان آذربایجان غربی به مبلغ ۵ میلیارد ریال. حمایت از هیأتهای ورزشی شهرستان بردسکن در استان خراسان رضوی با پرداخت مبلغ ۸۰۰ میلیون ریال پشتیبانی از فدراسیون بدنسازی و پرورش اندام به مبلغ ۳۰ میلیارد ریال ..
مساعدت مالی جهت تکمیل مجتمع ورزشی شهر جرات در استان مازندران به منظور توسعه ورزش کشتی کشور به مبلغ ۳ میلیارد ریال
مساعدت مالی جهت تجهیز سالن ورزشی روستای رزدنیل در استان خراسان جنوبی به مبلغ ۴۰۰ میلیون ریال حمایت مالی از بنیاد بین المللی غدیر به منظور تامین بخشی از هزینه برنامه ها با مضامین غدیری و علوی به
مبلغ ۲۰ میلیارد ریال.

۲-۴-۱-۲ مسئولیتهای زیست محیطی و بهینه سازی مصرف انرژی
بانک تجارت از سالیان گذشته همگام با راهبردهای کلان کشور در راستای بهینه سازی مصرف انرژی برنامه های خود را تدوین و اجرایی نموده است.
توجه به مسائل زیست محیطی در تدوین اهداف و اولویتهای نظام نامه کمیته مسئولیتهای اجتماعی بانک. استفاده از سامانه اتوماسیون اداری در مکاتبات اداری فی مابین واحدهای بانک به منظور کاهش استفاده از کاغذ و …. بهینه سازی مصرف انرژی با بکارگیری لامپهای کم مصرف تنظیم سیستم تهویه شعب و ادارات ستادی بانک با رعایت دمای آسایش و ……
کمک به کاهش بار شبکه سراسری برق از طریق استفاده از دیزل ژنراتورهای ساختمانهای ستادی بانک در فصل تابستان در ساعات پیک مصرف
تعویض چراغهای روشنایی قدیمی پر مصرف و استفاده از چراغهای SMD
عایقکاری موتورخانه ها.
استفاده از چراغ های سنسوردار در راه پله ها و مشاعات ساختمانهای بانک. استفاده از شیرآلات هوشمند در ساختمانهای بانک

بانک تجارت شرکت (سهامی عام)
گزارش تفسیری مدیریت
دوره نه ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۲
مدیریت روشنایی و خاموش کردن روشنایی های غیر ضروری در ساختمانهای ستادی برنامه ریزی و اجرای دقیق مقوله اخذ گواهی معاینه فنی خودروها با هدف برطرف نمودن اشکالات فنی و کار کرد
بی نقص خودروها و کاهش مصرف سوخت آنها.
خروج خودروهای فرسوده از چرخه بهره برداری و جایگزینی آنها با خودروهای مناسب.
کنترل مسیرهای تردد خودروهای موجود در ناوگان پولرسانی و بررسی و تجمیع مسیرها با هدف به حداقل رساندن
تردد در این حوزه
تعدیل ساعات کاری بانک و همچنین کاهش مصرف برق در ساختمانهای بانک با هدف مدیریت مصرف انرژی و تحقق سیاستهای کلی کشور در ماه های گرم سال